Prêts Hypothécaires

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Pour la construction, la transformation ou l'achat de biens immobiliers, nous recourrons généralement à un prêt hypothécaire. Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, vous donnez en garantie de ce prêt une hypothèque sur votre maison. L'organisme de crédit compte, en échange de cette sécurité, un faible taux d'intérêt sur le prêt.

Un prêt est toutefois un produit taillé sur mesure. Qui plus est, la formule que vous choisissez détermine les avantages fiscaux dont vous pouvez bénéficier. Les éléments suivants sont toujours importants dans ce contexte :

• Montant : il doit être suffisamment élevé pour réaliser le projet. Il ne peut toutefois pas être trop élevé, sans quoi vous risquez de dépasser votre budget mensuel.
• Durée : elle varie de 5 à 40 années. Elle peut même être plus longue encore. Pour bénéficier des avantages fiscaux, la durée du prêt doit être d'au moins 10 années.
• Date d'entrée en vigueur : immédiatement ou avec report de paiement. Ce dernier cas est surtout pratique lorsque vous devez encore payer un loyer pendant un certain temps.
• Plan de remboursement : le remboursement a généralement lieu tous les mois (mensualités), mais d'autres plans de paiement sont possibles (versements de capitaux fixes, sans remboursement jusqu'à la date d'échéance ou associé à un plan de placement).
• Taux d'intérêt :
  • Fixe ou variable? A quel moment la première adaptation a-t-elle lieu dans le cas d'un taux d'intérêt variable ? Quel est le montant maximum de l'adaptation ? Comment la nouvelle mensualité est-elle calculée ?
  • Réductions conditionnelles ou taux d'intérêt net ?
  • Avec réduction pour le capital propre investi ou avec augmentation dans le cas d'un prêt pour le montant total?
• Utilisation du prêt : lors de l'achat, vous recevez immédiatement un montant lors de la signature de l'acte de crédit. Si vous construisez ou que vous transformez, vous devez prendre des conventions claires à propos du moment où vous pouvez disposer du prêt. Dans certains cas, vous devez tenir compte des indemnités de réserve sur les montants que vous n'avez pas encore prélevés.
• Garantie : une hypothèque sur le montant total ou, pour économiser des frais, une combinaison avec un mandat hypothécaire. Vous pouvez éventuellement encore réduire les taux en apportant d'autres garanties.
  La bonne combinaison de ces éléments n'est pas seulement importante pour trouver un prêt qui vous convienne. Elle doit aussi correspondre parfaitement à votre situation familiale et financière.
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